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Ayudas para comprar vivienda si eres joven en Catalunya 2026: aval ICO, Préstec Emancipació e ITP al 5 %
Si compras tu primera vivienda en Catalunya tienes tres ayudas. El aval ICO garantiza el 20 % de la hipoteca para que el banco financie casi todo el precio (hasta 35 años o con hijos menores). El Préstec Emancipació de la Generalitat presta hasta el 20 % del precio, con un máximo de 50.000 € al 0 % (de 18 a 40 años). Y el ITP reducido del 5 % (en lugar del 10 %) es para menores de 36 años con una base imponible de hasta 36.000 €. Ninguna cubre los impuestos y gastos de la compra.
En esta guía
Comparativa
| Aval ICO | Préstec Emancipació | ITP 5 % | |
|---|---|---|---|
| Qué es | Garantía del Estado | Préstamo al 0 % | Impuesto reducido |
| Edad | Hasta 35 o con hijos | 18 a 40 | 35 o menos |
| Cubre | 20 % de la hipoteca | 20 %, máx. 50.000 € | Ahorra la mitad del ITP |
| Dónde | Banco adherido | Web del ICF | Al liquidar el impuesto |
Aval ICO para la primera vivienda
- Edad: hasta 35 años al firmar, o cualquier edad si tienes hijos menores a cargo.
- Primera vivienda y residencia habitual. No haber tenido otra vivienda en propiedad.
- Ingresos (desde el 19 de junio de 2026): el límite depende de la provincia. En Barcelona y Girona es de 7,5 veces el IPREM, 63.000 € brutos al año por comprador; el límite general es de 37.800 €. Sube con cada hijo a cargo.
- Patrimonio neto de hasta 150.000 € por comprador.
- Precio máximo de la vivienda en Catalunya: 300.000 €.
Se pide en el propio banco, que debe estar adherido a la línea del ICO. La línea está abierta hasta el 31 de diciembre de 2027. El banco sigue estudiando tu solvencia: el aval no obliga a concederte la hipoteca.
Préstec Emancipació de la Generalitat (ICF)
- De 18 a 40 años (ampliado desde junio de 2026) y empadronado en Catalunya.
- Primera vivienda, que será tu residencia habitual, nueva o de segunda mano, en Catalunya y con cédula de habitabilidad.
- Ingresos de las personas que vivirán en la vivienda que no superen 6,5 veces el IRSC.
- Préstamo de hasta el 20 % del precio o la tasación, con un máximo de 50.000 €, sin intereses. No empiezas a devolverlo hasta terminar la hipoteca.
El orden habitual: reservas la vivienda, pides el préstamo en la web del ICF y, cuando te lo aprueban, firmas la hipoteca del resto con un banco adherido.
ITP reducido del 5 % para jóvenes
Al comprar una vivienda de segunda mano en Catalunya se paga el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales: el 10 % hasta 600.000 €. Pagas solo el 5 % si:
- Tienes 35 años o menos en la fecha de la compra.
- Tu base imponible en la última declaración de la renta no supera 36.000 €.
- La vivienda será tu residencia habitual.
Hay el mismo 5 % para familias numerosas y monoparentales, personas con discapacidad del 65 % o más y víctimas de violencia machista. Más información en la guía del título de familia numerosa.
Caso práctico
Anna (31) y Pau (33), piso de segunda mano en Castelldefels
Precio: 280.000 €. Cada uno tiene una base imponible de 30.000 € y compran al 50 %.
ITP joven: 280.000 × 5 % = 14.000 €
Aval ICO: precio por debajo de 300.000 € e ingresos por debajo del límite de Barcelona
Aunque el banco financie el 100 %, necesitarán ahorros para el ITP (14.000 €) y para notaría, registro, gestoría y tasación. Cuenta con unos 18.000-20.000 € en total.
Errores frecuentes que vemos en la asesoría
- Pensar que el aval ICO cubre los gastos: no, solo la entrada.
- No empadronarse en la vivienda en el plazo previsto: se puede perder el ITP reducido.
- Mirar la renta bruta en vez de la base imponible para el límite de 36.000 € del ITP.
- Firmar arras sin tener antes la respuesta del banco o del ICF.
- No presentar el ITP en el plazo de un mes desde la firma.
Preguntas frecuentes
¿Puedo usar el aval ICO y el Préstec Emancipació a la vez?
Los dos cubren la misma parte (la entrada del 20 %), así que en la práctica se elige uno. Pregunta en el banco cuál te conviene según el precio y tus ingresos.
¿El ITP del 5 % se aplica si compramos dos y solo uno cumple?
Se aplica por partes: el 5 % a la parte de quien cumple los requisitos y el tipo general a la del otro.
¿Y si la vivienda es de obra nueva?
No se paga ITP sino IVA (10 %) y Actos Jurídicos Documentados. Catalunya también tiene ventajas en el AJD para jóvenes en algunos casos: confírmalo con el notario o con la Agència Tributària de Catalunya.
¿El aval ICO significa que no pago la entrada?
El aval permite que el banco financie hasta el 100 % del precio, pero no cubre los impuestos ni los gastos de la compra, que suelen ser un 7-12 % del precio en Catalunya.
¿Qué pasa con una vivienda comprada con el Préstec Emancipació?
Pasa a ser vivienda de protección oficial de forma permanente. Eso limita el precio y las condiciones si algún día la quieres vender o alquilar.
Fuentes oficiales
- ICO: línea de avales para la compra de la primera vivienda y bancos adheridos
- Institut Català de Finances: Préstecs Emancipació
- Agència Tributària de Catalunya: ITP y AJD
- Universitat de Barcelona: novedades del ITP y AJD (Decreto-ley 5/2025)
Información orientativa, no asesoramiento personalizado. Trámite Claro es una web independiente y no pertenece a ninguna administración pública. Los límites cambian con frecuencia: confírmalos con el banco, el ICF y la ATC antes de firmar.